Courtier en Assurances de Personnes
En tant que courtier, notre mission est de défendre vos intérêts. Nous sélectionnons en toute objectivité les meilleures solutions du marché en assurance vie, retraite et prévoyance pour construire la protection qui vous correspond vraiment, en France et à Monaco.
Notre expertise pour votre protection
L'"assurance décès" est une famille de solutions, pas un produit unique. La véritable stratégie consiste à choisir le bon contrat, comme une assurance temporaire décès pour couvrir un risque précis, et à l'associer intelligemment à d'autres outils. Par exemple, coupler une prévoyance efficace avec un PER peut s'avérer bien plus judicieux qu'une assurance vie classique for certains objectifs.
Notre rôle est de construire cette architecture de protection sur-mesure, bien au-delà des idées reçues. Discutons-en pour définir la stratégie qui vous correspond vraiment.
Une stratégie de retraite à 360°
Préparer sa retraite, c'est orchestrer plusieurs sources de revenus futurs. Au-delà des outils personnels comme le PER ou l'assurance vie, une stratégie complète doit intégrer deux autres dimensions souvent négligées :
- L'épargne salariale mise à disposition par votre entreprise : un levier de performance décuplé par l'abondement.
- Votre patrimoine immobilier : est-il pensé pour générer des revenus locatifs ou un capital à terme ?
Notre rôle est d'analyser ces piliers pour construire une architecture cohérente et définir les bons arbitrages. Discutons-en pour bâtir une vision complète de votre avenir.
Une stratégie sur-mesure pour votre capital
Valoriser un capital ne se résume pas à choisir un produit, mais à bâtir une stratégie. Celle-ci dépend de questions clés : quelle est l'origine des fonds ? Quel est votre horizon de placement ? Envisagez-vous des donations futures ?
Selon vos réponses, l'architecture sera différente. L'assurance vie est un outil remarquable pour sa souplesse, mais si votre projet inclut des donations, le contrat de capitalisation peut s'avérer bien plus pertinent. Seul notre entretien permettra de définir l'allocation la plus juste pour vos objectifs.
Votre entreprise : un patrimoine à part entière
Protéger votre entreprise va bien au-delà de la simple assurance Homme Clé. C'est avant tout sécuriser l'actif principal de votre patrimoine. Les risques sont multiples : la disparition d'une personne clé, mais aussi un conflit entre associés qui peut paralyser toute l'activité.
Avez-vous anticipé ces scénarios dans un pacte d'associés ? Avez-vous mis en place une garantie croisée pour financer le rachat des parts en cas de décès ? Ces outils d'ingénierie sont essentiels pour assurer la continuité et protéger votre patrimoine personnel. Discutons de ces points stratégiques pour blinder votre entreprise.
L'optimisation fiscale : une conséquence, pas un but
Nous partageons votre vision : chercher à "payer moins d'impôts" sans projet de fond est une mauvaise stratégie. La véritable optimisation fiscale est la conséquence d'une stratégie patrimoniale intelligente, pas sa motivation première.
Le PER en est l'exemple parfait. Son avantage fiscal est un puissant levier, mais il s'agit d'un report d'imposition à manipuler avec précaution. Sans une analyse fine de votre situation et de votre tranche d'imposition à la retraite, ce "cadeau" fiscal peut perdre de son intérêt. Notre rôle est de veiller à ce que chaque levier utilisé soit un gain réel et pérenne pour vous.
Une ingénierie de transmission sur-mesure
Transmettre son patrimoine se prépare bien en amont pour optimiser la fiscalité successorale. L'assurance vie est un outil puissant, mais son plein potentiel est souvent sous-exploité avec des stratégies standards qui peuvent montrer leurs limites.
Avez-vous déjà envisagé d'utiliser le levier du crédit patrimonial pour optimiser massivement vos versements avant l'échéance clé des 70 ans ? Cette technique d'ingénierie financière permet de démultiplier les capitaux transmis hors succession. Notre rôle est de vous donner accès à ces stratégies avancées. Échangeons pour bâtir un plan de transmission qui va au-delà des solutions habituelles.
À qui s'adresse notre expertise ?
Chefs d'entreprise & TNS
Optimisation de la rémunération, préparation de la retraite, prévoyance homme-clé, épargne salariale... Nous comprenons vos problématiques spécifiques.
Cadres & Professions Libérales
Gestion de revenus variables, optimisation fiscale, préparation de la retraite, valorisation d'un capital... Nous vous aidons à structurer votre patrimoine.
Particuliers & Familles
Que vous commenciez à épargner, prépariez un projet immobilier ou souhaitiez simplement protéger l'avenir de vos proches, nous posons avec vous les bonnes fondations de votre patrimoine.
Expatriés & Résidents Monégasques
Grâce à notre modèle 100% digital, nous maîtrisons les enjeux transfrontaliers et vous accompagnons, où que vous soyez.
Nos domaines d'expertise au service de vos objectifs
Épargner & Transmettre
Créer, valoriser et transmettre votre patrimoine dans les meilleures conditions.
- Assurance Vie
- Contrat de Capitalisation
- Optimisation de la clause bénéficiaire
Préparer la Retraite
Anticiper la baisse de revenus et vous assurer un avenir serein.
- Plan d'Épargne Retraite (PER)
- Solutions pour Indépendants (ex-Madelin & ex-Madelin Agricole)
- Contrats "Article 83" & "Article 39"
Protéger & Anticiper
Sécuriser votre avenir et celui de vos proches face aux aléas de la vie.
- Assurance Décès & Prévoyance
- Mandat de protection future
- Assurance Homme Clé
- Garantie Associés
Optimiser pour l'Entreprise
Des stratégies gagnant-gagnant pour que chacun dans l'entreprise, du dirigeant au salarié, puisse se constituer un capital dans un cadre fiscal et social privilégié.
- Épargne Salariale (PEE, PERCO/I)
- Intéressement & Participation
- Optimisation de l'abondement
Un accompagnement simple, digital et transparent
Prise de Contact
Vous nous contactez simplement par WhatsApp ou email. Ce premier échange nous permet de qualifier votre demande et de nous assurer que nous sommes les bons interlocuteurs pour vous aider.
Entretien & Analyse
Si le contact est concluant, nous vous donnons accès à notre agenda pour planifier une visioconférence afin d'analyser en détail votre situation et vos objectifs.
Sélection & Conseil
En toute objectivité, nous sélectionnons les solutions les plus pertinentes sur le marché et vous présentons nos recommandations de manière claire et argumentée.
Suivi & Pilotage
Nous gérons la mise en place administrative et restons votre interlocuteur unique pour piloter votre stratégie sur le long terme et l'adapter à vos projets de vie.
Vos questions, nos réponses
Quelle est la différence entre un courtier et un conseiller bancaire ?
En tant que courtier, nous ne sommes liés à aucune banque ou compagnie d'assurance. Notre unique objectif est de défendre vos intérêts en sélectionnant les meilleures solutions sur l'ensemble du marché. Un conseiller bancaire vous proposera uniquement les produits de son établissement.
Quels sont les avantages concrets de passer par un courtier en assurances de personnes ?
Faire appel à un courtier vous garantit une vision objective et complète du marché. Vous gagnez du temps, accédez à un plus grand choix de contrats et bénéficiez d'un conseil expert pour construire une stratégie sur-mesure, ce qui est rarement le cas via un interlocuteur unique.
Comment sélectionnez-vous les meilleurs contrats d'assurance vie ou de PER ?
Notre sélection repose sur une analyse rigoureuse : la solidité de l'assureur, la compétitivité des frais (gestion, arbitrage, etc.), la richesse des supports d'investissement (accès au Private Equity, titres vifs...) et la flexibilité des options de gestion et de sortie. Nous ne proposons que les contrats qui excellent sur l'ensemble de ces critères.
Accède-t-on à des contrats spécifiques en passant par un courtier ?
Oui, absolument. En tant que courtier, notre rôle est de vous donner accès à un marché de contrats qui ne sont pas distribués par les réseaux bancaires traditionnels. Il s'agit souvent de contrats d'assurance vie ou de PER haut de gamme, conçus sur-mesure par les assureurs pour une clientèle exigeante.
Ces contrats bénéficient de conditions plus avantageuses (frais réduits, supports d'investissement plus larges...) car les compagnies n'ont pas de frais de distribution à supporter. Notre expertise dans l'analyse fine des conditions générales et particulières nous permet de sélectionner uniquement les offres qui apportent une véritable plus-value à votre stratégie patrimoniale.
Comment sommes-nous rémunérés ?
La transparence est totale. Notre rémunération provient principalement des commissions versées par les compagnies d'assurance partenaires, sans surcoût pour vous. Pour des missions de conseil spécifiques, des honoraires peuvent être appliqués, toujours définis en amont dans une lettre de mission.
Pourquoi un accompagnement 100% à distance ?
Notre modèle digital nous offre une agilité et une réactivité maximales. Pour vous, c'est l'assurance d'un conseil expert accessible de n'importe où en France ou à Monaco, sans contrainte de déplacement. Nous utilisons des outils modernes (visioconférence, partage sécurisé) pour garantir des échanges aussi qualitatifs et confidentiels qu'en face-à-face.